问题：请问一下夫妻双方有一人征信不好，好的一方做主贷人，征信不好的一方做次贷人可以在银行贷款吗？

房产抵押贷款配偶征信不好

请问一下夫妻双方有一人征信不好，好的一方做主贷人，征信不好的一方做次贷人可以在银行贷款吗？

婚后夫妻申请贷款，不过是主贷人还是次贷人，都必须提供夫妻双方的个人征信报告，如果一方征信不好，想要在银行成功申请到贷款的几率不是很大。

根据我国法律的规定，婚姻关系存续期间产生的债务由夫妻共同承担。夫妻双方在法律上被看作是一个经济实体。一个家庭良好的信用，需要夫妻双方共同维护。

但是，如果借款人以个人名义贷款，公证声明所借贷款与夫妻共同生活无关，仅用于个人消费，不需要配偶偿还，还是有机会申请到贷款的，但具体要看贷款银行规定。

房产抵押贷，会查配偶征信吗?

会审查夫妻双方的征信

抵押类的贷款比如房贷和房产抵押，这类的贷款，如果老公申请，是需要查询老婆征信的。一般在查询之前都会告知申请人的，如果老婆的征信有问题，那么也是申请不下来的。

在婚后，信用记录就成了夫妻双方的“共同财产”。以夫妻一方名义申请抵押贷款时，即使借款人征信记录良好，但如果配偶征信情况不好，银行也会怀疑家庭还款能力，在放贷时更加谨慎。所以不管夫妻双方用谁的名字办理贷款，都要考虑夫妻二人的信用情况，只要一方有不良信用记录，就会影响放贷。

每家银行对借款人的个人征信要求和征信的评估标准不同，如果夫妻双方中的一人有不良信用记录，也并不意味着银行不放贷。

一般情况下，很多银行对借款人包括其配偶的征信要求是不能有当前逾期；如果有当前逾期已经还清，是需要借款人的结清证明；另外近两年内无连三累六的不良信用记录。

怎样改善？

1、提供其他财产证明

如果夫妻一方的征信不好，担心被银行拒贷，可以在提交材料时向银行提供自己其他的财产证明，降低贷款的风险性降低，提高银行放贷的通过率。

2、增加担保人

借款人可以在自己的亲朋好友中找一个征信较好的人作为担保人，增加担保人可以提高抵押贷款的通过率。

3、更换借款人

如果夫妻双方在多家银行办理抵押贷款业务都被拒贷，那么可以考虑更换借款人，可以将夫妻双方的房产过户给征信情况较好的父母或其他亲属，让亲属帮助自己办理房产抵押贷款。

夫妻一方征信不好，是会对整个家庭的信用情况产生负面影响的，所以婚后的夫妻应该共同维护好自己的个人信用，这样在自己的家庭有困难的时候才能够顺利的进行贷款。

另外，信用贷只需要查询申请人的征信，不会查询配偶征信。

银行之所以查配偶的征信，主要原因还是怕申请人，还款能力不足。比如申请房贷的时候，如果主贷人的流水不足，那么就需要提供配偶的流水。只有当两个人的流水，都满足要求后，房贷才能批下来。同时银行审核的时候，还需要提供结婚证和户口本。

信用贷由于金额相对较小，所以是不需要查询夫妻双方征信的，但是抵押类的贷款，一般贷款金额都比较大。这样由两个人一起贷，对于银行来说，会更保险一点。而且新版征信报告上的房贷申请，会同时在夫妻双方的征信上体现。

所以从某种意义上，夫妻一方申请贷款，是需要另一方进行担保的。虽然没有纸质的担保书，但是从审核流程上来看，已经把另一半作为担保方进行审核了。

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房产抵押贷，会查配偶征信吗?

一般情况下，借款人申请贷款，银行会查配偶的征信的，不管是房产抵押贷款还是信用贷款。

申请贷款，个人征信报告是个难以避开的话题。

题主说的，银行让拿户口本和身份证签字，意思就是银行要核实借款人及其配偶的户籍关系、身份信息，然后进行面签。

银行在对借款人配偶信息的审查时，要求的条件基本上跟借款人是一样的。换句话说，主贷人和次贷人，如果有一个人不符合银行的政策，都会导致这笔贷款被拒绝的。

所以，题主借了网贷，银行会看得清清楚楚，如果网贷不太多（比如，总的笔数不超过两笔）、逾期不严重（比如，没有连三累六）、征信报告不花（比如，近期硬查询次数不太多），对本次抵押贷款没有太大的负面影响，一切都好。

如果反过来，题主的网贷比较多，逾期比较严重、征信比较花，很可能导致贷款被拒绝，那么，银行工作人员一定会告知题主老公贷款被拒绝的原因。

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还有一种情况，虽然题主的征信有些问题，但是不会导致贷款被拒绝，此时，银行会在贷款条件上提出更多的要求，比如，降低贷款金额（就是降低抵押率），增加担保人，提高利率，缩短贷款期限，改变还款方式等等，此时，题主老公仍然会被告知其中的原因。

银行对个人征信报告的审查，绝不是好与坏两个标准，也绝不是看有没有逾期那么简单，而是根据个人征信报告里的信息，对报告主体进行风险评估，再结合报告主体的其他信息（职业、年龄、婚姻状况、学历、职称、居住条件、收入水平、负债率等等），对报告主体进行综合评分，得分高的，达到某一个标准，贷款审批通过，低于某一个标准，贷款被拒绝。

好了，我们再说说为什么一定要审查借款人配偶的征信报告。

在我国现有的家庭条件下，个人资产和个人收入，基本上跟家庭资产和家庭收入难以分开。个人借款就相当于家庭借款，一个家庭成员借款，必须取得另一方家庭成员的书面同意，不然的话，未来执行家庭财产（就是贷款到期无力归还时，银行会申请法院对借款人的家庭资产进行拍卖变卖，所得价款优先归还贷款本息）时，另一方家庭成员出来抗辩，导致执行失败。所以，现在的大部分个人贷款，包括生产经营贷款、个人消费贷款（金额很小的网贷除外）、房贷等，银行都会要求借款人夫妻双方共同签字，共同承担还款责任。

不过，本案是房产抵押贷款，相对来讲，银行的风险比较小，也不排除银行只让借款人一人签订借款合同的，这主要看银行的信贷政策和风险偏好。也有另一个极端的情况，银行不仅要求借款人夫妻双方共同签字，还会要求抵押人（本案里题主的公公）夫妻双方为本次贷款提供担保，不管哪种方式，银行没有错，他们担心贷款到期还不了，很正常，要求提供更多的风险缓释措施，完全符合商业逻辑。

最后，我们也劝一下题主，结婚了，资产负债是两个人的事，使用网贷尽量告知配偶，避免以后有了问题没人帮你担待。传统银行，大多数对借款人的网贷比较抵触，网贷多了，尤其是近期使用网贷笔数比较多（不一定是还掉网贷就没事了，而是看最近六个月内使用和归还的网贷笔数），很可能直接导致贷款被拒绝。

有同学说了，不借网贷，我需要资金怎么办？我们的建议是，有资金需求时，尽量通过信用卡周转，经常使用信用卡，会积累个人信用，经常使用网贷，会降低个人信用评分。

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